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해약부과 기간 내 RMD 인출 시 주의할 점

▶문= 현재 65세입니다. 은퇴를 앞두고 있어서 현재 직장에서 갖고 있는 401K를 안정된 어뉴이티로 전환을 한 후 10년 후부터 평생연금으로 인출하고 싶습니다. 그 이전에 RMD가 시작되는 나이와 해약부과 기간 내에 RMD 인출 시 페널티에 대한 부분이 궁금합니다. ▶답= 우선 2019년도에 변경된 Secure Act에 따라 기존 RMD(최소인출금액) 규정이 바뀌었습니다. 2020년 1월 1일 이전에 70.5세가 된 경우는 이전 규

롱텀케어 불입 방법에 대한 문답

▶문= 종업원 없이 개인사업을 하고 있는 62세(남편) 60세(아내) 부부입니다. 롱텀케어 발생 시 한 달에 5000달러의 혜택을 받으려면 얼마를 적립하여야 하는지 개인 IRA로도 롱텀케어를 준비할 수 있는지 문의드립니다. ▶답= 우선 롱텀케어 발생 시 받고 싶은 혜택이 일 인당 5000달러라면 불입 방법에 따라 보험료가 달라집니다. 가장 많이 이용하는 불입 방법은 크게 4가지가 있습니다. 첫 번째는 일시불로 불입하는 방법

IRA 바뀐 규정에 관하여

▶문= 최근에 IRA 규정이 많이 바뀌었다고 들었습니다. 2021년 개인 세금보고를 연장해 놓았는데 아직도 개인 IRA 적립이 가능한지요? ▶답= 우선 개인 IRA 적립 기간은 변경되지 않아서 세금보고를 연장했어도 적립은 4월 15일까지입니다. 2019년 통과된 Secure Act에 따라 IRA 규정이 몇 가지 달라졌는데 그중에는 최소한의 인출(RMD)을 해야 하는 시기와 적립할 수 있는 나이 Inherited(상속) IRA 등에 대

어뉴이티의 옵션 조항 '평생보장수입' 이용하기

▶문= 현재 60세이고 5년 후에 은퇴를 계획하고 있습니다. 은퇴가 얼마 남지 않아 이전 회사에서 갖고 있던 401K와 현재 주식에 투자되어 있는 IRA 계좌를 좀 더 안전하게 운영할 수 있는 어뉴이티로 전환을 고려하고 있습니다. ▶답= 우선 현재 갖고 계신 401K와 IRA 계좌는 둘 다 세금 혜택을 받은 계좌이기 때문에 한 계좌로 합쳐서 운영하실 수 있습니다. 어뉴이티는 적립금은 물론 늘어난 부분에 대해서도 그때그때 세금을 내는

살아있는 동안 받는 다양한 '리빙베네핏'

▶문= 보장성 생명보험을 가입하려고 합니다. 생명보험에 사망 시 받을 수 있는 사망보상금 이외에도 살아생전 몸이 아플 경우 미리 사용할 수 있는 혜택이 있다고 들었는데 어떤 경우에 혜택을 받을 수 있나요? ▶답= 가입자 사망 시 수혜자에게 지급되는 사망보험금이 주목적이었던 예전 생명보험과는 달리 평균수명이 늘어나면서 목숨은 위태롭지 않아도 만성질환을 앓거나 뇌졸중이나 기억력 장애 등 장기 요양을 필요로 하는 경우가 많이 발생해 의료비

세금보고 연장기한까지 가능한 사업체 절세 플랜

▶문= 현재 C Corp을 부부가 운영하고 있고 나이는 53세 51세입니다. 2021년 세금보고를 연기해 놓은 상태이고 절세를 통한 은퇴플랜을 계획하고 있는데 어떤 플랜이 있으며 적립할 수 있는 최대 금액은 어떻게 되나요? 현재 저는 회사에서 6만 달러 아내는 4만 달러를 월급으로 받고 있습니다. ▶답= 스몰 비즈니스를 운영하시는 분들이 절세를 목적으로 할 수 있는 은퇴플랜으로는 여러 가지가 있지만 그중에서도 가족들끼리 운영하는 사업

은퇴계좌로 롱텀케어를 준비하는 방법

▶문= 저는 67세 아내는 65세입니다. 6개월 후 은퇴를 계획하고 있는데 현재 갖고있는 401K 중 20만 달러를 이용해서 부부가 같이 롱텀케어를 준비할 수 있나요? ▶답= 우선 현재 갖고있는 401K 등과 같은 은퇴계좌로 롱텀케어를 준비할 수 있습니다. 그리고 부부인 경우 두 분 다 건강하시다면 한 사람의 401K로 정해진 기간이 아닌 평생혜택을 받을 수 있는 부부의 롱텀케어를 준비할 수 있습니다. 하지만

은퇴플랜으로 부부 공동 롱텀케어를 준비하는 방법

▶문= 저는 현재 68세 아내는 66세입니다. 은퇴자금도 마련하고 세금도 절세할 목적으로 20년 전부터 매년 은퇴플랜에 적립을 하였는데 현재 비즈니스에서 나오는 수입과 소셜연금으로 생활을 할 수 있어 이 은퇴플랜으로 롱텀케어 준비를 하려 하는데 어떤 방법이 있는지 그리고 있다면 부부 공동으로 준비가 가능한지요? ▶답= 일반적으로 비즈니스를 운영하는 분들이 세금도 절약하고 노후자금으로 사용할 목적으로 은퇴플랜에 가입을 하시지만 계속적으