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'채권 투자' 정확하게 이해하기

▶문= 주식시장의 불안감 때문에 이자율이 높지만 원금이 보장되는 상품을 찾고 있는데 지인 중에 한 분이 채권을 소개하더군요. 이자율은 은행의 저축 이자율보다 상당히 높은데 채권이라 원금 보장이 된다고 하는데 안전성을 보장할까요? ▶답= 채권은 일반 회사나 기관 혹은 국가 등에서 발행하는 유가증권입니다. 계약 시 정해진 이자를 분기별로 제공해 드리고 약정기한이 만료되면 발행한 회사 또는 기관에서 액면가를 전액 상환해 드린다는 방식을 취

캘리포니아 주정부 은퇴플랜, 칼세이버(Calsaver)

▶문= 캘리포니아 주정부 은퇴플랜, 칼세이버(Calsaver)에 대해 알고 싶습니다. ▶답= 캘리포니아에서 시행하고 있는 칼세이버의 시행에 대한 고지는 몇 년 전부터 온라인이나 매스컴을 통해 전달되기 시작했으며 2020년 100인 이상 사업장의 의무 가입을 시작으로 가입에 대한 의무고지를 강화하고 있습니다. 캘리포니아내 사업장의 경우 5인 이상 직원이 있는 모든 사업장은 가입이 의무화되어 있으며, SEP IRA나 401(k)등과 같은 사업장이

401(k)와 Pension 롤오버 선택 방법과 시기

▶문= 401(k)나 Pension의 롤오버를 꼭 하는 게 좋을 까요? ▶답= IRA 롤오버의 여부는 자금의 사용방법과 투자방식 결정에 따라 선택하는 것이 좋습니다. 소셜 연금이나 다른 은퇴 후 수입이 충분치 않은 경우라면 401(k)를 연금방식으로 자금을 인출하여 평생 생활비를 보장받는 방법을 택할 수 있습니다. 401(k) 플랜 내에서 일반적으로 제공되는 방식인데 지급 방법이 매우 세분화되어 있으니 그 각각의 지급옵션에 대한 이해가 필요합니

레버리지 이용해서 생명보험 가입하는 방법

▶문= 레버리지 이용해서 생명보험 가입하는 방법을 알고 싶습니다.▶답= 최근의 주택 시장은 무척 분주하게 보입니다. 낮아진 이자율에 그동안 기다렸던 구입자들이 몰려 매물이 부족한 사태에 이르기도 하고 주택 소유주들은 가지고 있던 모기지를 재 융자하여 모기지 페이먼트를 줄이는 작업들을 하고 있습니다. 낮아진 이자율 환경에서 최대한 효율적인 자산운용을 하겠다는 기초에서 출발된 현상이라고 볼 수 있습니다. 생명보험 가입 또한 비슷한 원리를 적용해서

나의 은퇴 자산을 현명하게 상속하는 방법은?

▶문= 401(K)나 403(B) IRA처럼 은퇴 구좌의 상속 시 수혜자가 배우자일 경우 자산을 상속받을 때 어떤 방식이 있을까요?▶답= 2019년 말에 SECURE ACT의 발효로 인해 조금 더 복잡해진 규정 때문에 받으시는 상속을 받으시는 경우 본인의 상황에 맞는 옵션을 선택하여야 합니다. IRA나 401(K)처럼 소득 공제를 받고 자라난 은퇴 자산은 상속될 경우 받으시는 분이 인출 시에 세금을 내시게 되어 있습니다. 상속인에 따라 인출방식

사업주가 쉽게 설정할 수 있는 은퇴 구좌, SEP IRA의 활용법

▶문= 은퇴 구좌 SEP IRA를 설정하려 합니다.▶답= IRS에서 규정하는 은퇴 구좌에 소득의 일부를 불입할 경우 소득 공제를 받을 수 있다. 401(k)나 Pension Plan Profit Sharing Plan 등 다양한 방법들이 있지만 가족이 운용하는 소규모 사업장이나 직원이 많지 않은 경우 SEP IRA를 이용하면 다른 플랜들에 비해 간편하게 관리하면서 소득공제를 받아 은퇴자산을 적립해 갈 수 있다. 플랜 설립 신청이나 불입금 납부

저축성 생명보험으로 은퇴 플랜을 짜야하는 이유

▶문= 저축성 생명보험으로 은퇴플랜을 할 수 있다는 얘기를 주변에서 많이 듣고 있어 가입을 고려하고 있습니다. 그렇게 사용할 경우 은퇴자금은 어떻게 보장이 되나요?▶답= 소위 저축성 생명보험을 이용할 경우 현금 가치가 저축(적립) 되게 운용이 가능하기 때문에 은퇴플랜으로 사용 가능하다고 할 수 있습니다. 일반적으로 은퇴 후에는 생명보험의 역할이 축소된다고 볼 수 있기 때문에 생명보험에 그동안 적립해 둔 현금 가치를 가입자가 본인의 생활비로 인출

안전하게 은퇴 생활비를 확보하는 비결

▶문= 예비 은퇴자입니다. 다니던 회사에서 제공받은 401K를 이용하여 은퇴 자금으로 사용하려고 합니다. 안전하게 은퇴 생활비를 확보할 수 있는 방법이 있을까요?▶답= 401K는 주식시장에 투자하는 투자 옵션들을 포함하고 있어 주식투자에 익숙하지 않으신 분들이라면 최근에 커진 시장 변동성 때문에 한층 더 관리에 어려움을 느끼실 수 있습니다. 회사를 퇴사하신 경우라면 그 회사에서 제공하는 투자 플랫폼을 이용해서 투자하거나, IRA로 자산을 옮겨서