Rollout IRA account에 추가로 개인 계좌에서 입금시 세금보고 서류작성 (8606 작성법) - ASK미국

a**e3**** 님 답변 답변일 4/10/2021 6:15:00 PM

Fidelity 직원과 miscommunication 이 있었습니다.
그냥 놔 두시고 세금 보고 할 때 $3,000 traditional IRA 입금 했다고 보고하시면
$3,000 공제 받으실 수 있고 그럼 pretax 가 되는겁니다.

만약 2020년 택스보고를 $3,000 공제 없이 이미 하셨다면 amend return 하십시요.

b**nagai**** 님 답변 답변일 4/11/2021 7:42:38 PM

답변 주셔서 감사합니다.

아직 세금 보고 전인데, 어떻게 traditional IRA 입금 했다고 보고를 하는 것인지 혹시 조금 더 설명해 주실 수 있으신지요?
별도 서식인지 아니면 세금 보고 기본 서류 폼 중에서 어떤 부분에 그것을 쓰는 것인지요?

알려주시면 너무 도움이 될 거 같습니다. 감사합니다.

a**e3**** 님 답변 답변일 4/12/2021 5:23:27 PM

세금 보고 의뢰 하시는 분에게 Traditional IRA에 $3,000 넣었다고 말씀하시면 되고
본인이 turbotax 등으로 하시면 deductions and credits section 에 보시면 IRA contributions 있을 겁니다. 거기에 넣으시면 되고
그럴 리는 없겠지만 paper로 작성하시면 기본 form 인 Schedule 1 에서 1040으로 옮겨 집니다.

b**nagai**** 님 답변 답변일 4/13/2021 9:28:02 PM

CPA 와 연락하니 세금 신고 금액에 따라서 인정이 될 부분이 아니라 별도 신고도 필요없다고 하네요.
무엇이 맞는 건지 정말 헷갈립니다.

시간 내셔서 답변 주신 것에 대해서 너무나 감사드립니다.
제가 몰라서 어찌해야 할지 많이 어렵습니다.

a**e3**** 님 답변 답변일 4/14/2021 5:49:29 PM

가장 중요한 현재 income을 말씀 안 하시고 pre-tax, post-tax 개념을 말씀하셔서
제가 income 부분을 간과했는데
글쓰신분 filing status 와 income 에 따라서 deduct 를 못 받을 수 있습니다.
예를 들어 MFJ 로 인컴이 $124,000 이상 이면 deduct 를 받을 수 없습니다.
만약 그랬을 경우 form 8606로 non deductible contribution 을 신고 합니다.
그렇게 넣은 non deductible traditional IRA 를 Roth IRA로 rollover 하는걸 back door roth라고 합니다.

만약 글쓰신분 income 이 너무 높으셔서 non deductible contribution 으로 될경우 8606 를 file 하시고
Fidelity 에 전화하셔서 $3,000 back door Roth 로 rollover 하고 싶다고 하십시요.

본인이 하지 마시고 세금 신고는 회계사나 세무사 에게 하시고 Back door Roth 는 Fidelity 에 문의 하십시요.

마지막으로 절세를 목적으로 $3,000을 넣으셨지만 현재 절세되는 부분은 없습니다.

Hope this helps.

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