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Q. 회사에서 제공하는 401K 와 개인 IRA

지역California 아이디s**rtquee**** 공감0

조회3,221 작성일6/10/2008 12:13:56 PM

현재 회사에서 401k plan 을 시작하는데, 회사에서는 50%, up to 3% 까지 matching 을 해줍니다. 그러므로 저는 적어도 6%를 contribute 을 해야 회사에서 해주는 matching 을 극대화할수 있겠죠. 그래서 6% 까지는 contribute 할려고 하는데요.

근데 이왕 401k를 시작하면서 의문이 생겼는데요.

1) 2008년 기준으로 tax deduction limit 인 $15,500 까지 하는게 좋은지
2) 아니면, $10,000 정도까지 회사 401k 에 하고, 나머지 $5000 은 개인 IRA 에 하는게 좋은가 해서요.
3) 또한 남편회사는 아무 PLAN 이 없는데 남편과 제가 부부공동으로 $10,000 정도를 개인 IRA 에 하는게 좋은가를 알 고 싶어서요.

2번과 3번의 경우 개인으로는 연간 $5000, 부부공동으로는 $10000 세금공제를 모두 받을수 있는건가요?

* 등록된 총 답변수 2개입니다.

전문가 답변글

탈퇴한 전문가 님 답변 답변일 6/11/2008 1:29:46 PM

1) 연간한도액까지 401K 에 불입하실수 있는 경제적인 여유만 되신다면회사에서 matching 해주는 혜택을 극대화 하시는것이 세금공제면에서도 유리할것입니다.
2)IRA는 개인은퇴플랜으로서 부부공동으로개설할순없고 직장에서 제공하고 있는401K가 없는 배우자께서는 IRA계좌를통해서 연간한도액$5000을 불입하실수 있겟습니다.
3)회계년도 소득액에 따라 세금공제혜택이 줄어들수 있습니다.

회원 답변글

l**etaxla**** 님 답변 답변일 6/10/2008 2:18:55 PM

1) 2)에 대해서는 정답은 없겠습니다. 주로 어느 금융기관 (은행, 증권사)을 사용하느냐에 따라 투자할 수 있는 옵션이 달라질 것이니까요. 만약 401(k)를 할 경우 IRA도 추가로 하면 인컴수준에 따라 세금공제금액이 줄어들 수 있습니다. (부부공동보고의 경우 Phase out, AGI $85,000~103,000)