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제영신
님 답변
답변일
3/28/2010 9:44:47 PM
미국에는 교육보험이라기 보다는 교육자금이라고 말하는 것이 맞을 것 같습니다. 교육자금을 준비하는 방법으로는 529 Plan, Whole Life insurance, Annuity등으로 준비합니다.
- 529 플랜은 불어난 이자,투자 소득에 대해서 교육의 목적으로 사용될시에는 세금이 부과되지 않는 장점이 있습니다. 단점은 30세이전에 교육의 목적으로 사용해야 합니다. 교육목적이외에 사용할 경우에는 페날티를 물게됩니다.
- 종신형 생명보험, 이 경우는 조금 일찍 시작하시는 것이 좋은데, 생명보험의 캐쉬밸류를 나중에 교육의 목적으로 사용하는 경우입니다. 생명보험 납입금은 변동형과 고정형이 있는데, 각각의 장단점이 있습니다. 생명보험의 경우에는 돈을 인출할 때 론을 하는 방법이 있고, 부분 취소를 하는 경우가 있습니다. 론으로 할 경우에는 세금을 물지 않지만, 론에 대한 이자를 납부하여야 합니다. 부분취소의 경우에는 불어난 투자 소득부분에 대해서는 세금이 부과됩니다.
- Annuity도 세금을 지연하는 효과가 있어, 교육자금의 용도로 사용되기도 합니다. 장점은 교육자금이외에도 다양한 목적으로 사용할 수 있습니다. 또한 상품계약기간이 지나면 페날티 없이 언제든지 찾으실 수 있는 장점이 있습니다. 상품에 따라서 수익율을 보장하는 상품과 변동형 상품이 있습니다.
- 529 플랜은 불어난 이자,투자 소득에 대해서 교육의 목적으로 사용될시에는 세금이 부과되지 않는 장점이 있습니다. 단점은 30세이전에 교육의 목적으로 사용해야 합니다. 교육목적이외에 사용할 경우에는 페날티를 물게됩니다.
- 종신형 생명보험, 이 경우는 조금 일찍 시작하시는 것이 좋은데, 생명보험의 캐쉬밸류를 나중에 교육의 목적으로 사용하는 경우입니다. 생명보험 납입금은 변동형과 고정형이 있는데, 각각의 장단점이 있습니다. 생명보험의 경우에는 돈을 인출할 때 론을 하는 방법이 있고, 부분 취소를 하는 경우가 있습니다. 론으로 할 경우에는 세금을 물지 않지만, 론에 대한 이자를 납부하여야 합니다. 부분취소의 경우에는 불어난 투자 소득부분에 대해서는 세금이 부과됩니다.
- Annuity도 세금을 지연하는 효과가 있어, 교육자금의 용도로 사용되기도 합니다. 장점은 교육자금이외에도 다양한 목적으로 사용할 수 있습니다. 또한 상품계약기간이 지나면 페날티 없이 언제든지 찾으실 수 있는 장점이 있습니다. 상품에 따라서 수익율을 보장하는 상품과 변동형 상품이 있습니다.
