IRA 또는 Mutual Fund 투자에 대해 질문 - ASK미국

y**ngshinja**** 님 답변 답변일 10/16/2010 7:12:37 PM

IRA는 은퇴계좌로 세금혜택이 있는 연금상품이고, 그 상품에 투자된 돈이 뮤추얼펀드, 주식, 상장지수펀드 (ETF), 고정상품에 투자되어 운용될 수 있습니다. 따라서, IRA와 Mutual Fund는 동급선상에서 비교할 수 있는 용어가 아닙니다.

Mutual Fund와 ETF를 비교하면, 간단히 말씀드려서 ETF는 뮤추얼펀드에 비해서 관리비용및 커미션이 적고, 주식처럼 매도 및 매수시점이 의사결정 시점과 차이가 없는 것입니다.

기본적으로 뮤추얼펀드와 ETF는 동일한 수익구조와 위험구조를 갖고 있습니다. 다만, 말씀드린 것 처럼 상장을 통해서 유통시장에서 거래가 가능한가에 대한 차이만 있을 뿐입니다. 물론, 몇가지 요소적인 차이는 있지만, 직접투자를 원하는 사람은 ETF에 간접투자를 원하는 사람은 뮤추얼 펀드에 투자를 하면 됩니다.

뮤추얼펀드의 구조적인 형태는 개방형펀드(Open End Fund)와 폐쇄형펀드가 있습니다. 두가지의 큰 차이는 중도환매가 가능하지 여부와 지분의 추가발행여부입니다. 폐쇄형펀드는 대부분 존속기간이 정해져 있고, 부동산과 같이 매일 공정가치평가가 힘든 자산에 투자하는 특징이 있습니다.

ETF와 뮤추얼펀드의 차이에 있어 ETF는 운용비용이 저렴하고, 주식처럼 주식거래소에서 운영되고 높은 유동성을 유지합니다. 환매시에는 현물로 지급되기 때문에, 시장충격이 적고, 환매수요도 차익거래로 제한적입니다. 또한 ETF는 대상지수와 반대로 움직이는 공매도도 가능하고, 지수의 2~3배등으로 움직이는 레버리지도 가능합니다. 또한 금,은, 농산물등의 실물자산, 섹터별, 에너지, 교통등 공익에 투자되는 인프라 ETF등등 다양한 투자전략을 갖고 있습니다.

k**rch**** 님 답변 답변일 10/22/2010 8:35:47 PM

기본적인 내용을 모르시는 것 같습니다.
현재 님께서 아시는 실력으로 투자한다면, 100% 깡통계좌로 갑니다.
1년간 투자하지 마시고, 세이빙에 넣어두시고, 관련책 10권정도는 마스터해야 합니다.
하루 5%의 손실을 감당하실수 있습니까?
일주 10%의 손실을 감당하실수 있습니까?
한달 50%의 손실을 감당하실수 있습니까?
이익이 크면 손실도 크다. 이것이 투자의 출발입니다.
현재 귀하께서는 위험은 모르고 이익만 생각하는 초보입니다

c**isjjan**** 님 답변 답변일 10/22/2010 11:03:30 PM

제 생각에는 IRA, MUTUAL FUND, ETF에 대한 차이점을 아시는 것도 중요하시겠지만 노후를 왜 그리고 어떻게 또 얼마를 준비하셔야 하는지에 대해서 알아보시는 것이 우선일 듯 싶습니다. 즉 노후대책을 위한 현 위치와 앞으로의 계획을 먼저 파악하신 후에 상품을 정하시는 것이 순서입니다. 일반적으로 많은 전문가들이 상품의 장단점만을 가지고 프레즌테이션을 많이 하는데 그 보다 더 중요한 것은 현재의 상황과 노후이후의 상황을 잘 알고 접근하는 것이 중요합니다. 약 10분 정도의 시간을 내실수 있으시다면 http://jcglobal.thefamplan.com 접속하셔서 비데오 클립을 시청하십시요. 현 미국의 실정과 그로인해 미국인의 은퇴에 미치는 영향을 아주 자세히 아실 수 있으실 겁니다. 참고로 이 비데오 클립은 선생님과 같이 은퇴와 노후에 관해 관심을 가지고 계신 모든 미국인에게 아주 중요한 EDUCATION이 될거라 사료됩니다. 도움이 되었음 좋겠네요.

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