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제영신
님 답변
답변일
9/9/2010 11:46:49 AM
답변이 늦었습니다.
댓글로 달아주신 분께서 설명을 잘해주셔서 몇가지 보충만 드리겠습니다.
학비준비를 위해 529플랜이 좋은가, 적금이 좋은가, 아니면 IRA를 이용할 것인가, 생명보험을 이용할 것인가는 가입할 당시 자녀의 나이와 개인의 사정에 따라서 적절한 상품이 달라집니다. 그 이유는 529플랜은 세제혜택을 보지만, 다른 상품중에는 비영리 기관과 연계해서 학비 크레딧을 주는 상품도 있기 때문에, 항상 529가 좋다라고 말씀드릴 수는 없습니다. 또다른 예를 들어서, 아이의 연령에 비해 부모의 나이가 많은 경우에는 529보다는 RothIRA를 선택할 수도 있습니다.
529플랜은 학비의 용도로 사용할 때 그 효과를 발휘하게 됩니다. 학비로 사용하지 않는 경우 및 수혜자의 나이가 30이 넘어가는 경우에는 529에서 제공하는 그 혜택을 볼수 없게됩니다.
529 플랜은 대부분 변동상품이 많습니다. 변동상품을 선택할 경우에 돈이 빨리 성장할 수도 있지만, 원금을 잃어버릴 수 있는 위험도 포함되어 있다는 것을 인지하시면 좋을 것 같습니다.
개인적인 견해로 말씀드린다면, 수혜자가 8학년 9학년이면 돈이 자라나는 시간이 약 4-5년정도로 보기때문에 커다란 투자수익을 기대하기는 힘들것 같습니다. 댓글에서 투자수익을 연15%로 잡고 예를들어 설명하셨는데, 이것은 너무 이상적으로 잡은 것 같습니다. 지금부터 4-5년전에 시작하신 분들중에는 투자수익이 전혀없으신 경우도 있습니다.
다시 말씀드리지만,어떤 것이 좋은가를 묻기전에 본인의 투자성향을 살펴봐야 할 것 같습니다. 옛말에 위험한 장사가 많이 남는다라고 했습니다. 많이 남을 수 있는 쪽을 보겠는가, 아니면 안전한 쪽을 보겠는가는 투자자가 선택할 숙제입니다.
529플랜은 Fidelity, Vanguard 등등 많은 투자금융회사에서 취급하고 있습니다. 온라인으로 하셔도 되고요, 직접 사무실을 찾아가셔도 됩니다.
댓글로 달아주신 분께서 설명을 잘해주셔서 몇가지 보충만 드리겠습니다.
학비준비를 위해 529플랜이 좋은가, 적금이 좋은가, 아니면 IRA를 이용할 것인가, 생명보험을 이용할 것인가는 가입할 당시 자녀의 나이와 개인의 사정에 따라서 적절한 상품이 달라집니다. 그 이유는 529플랜은 세제혜택을 보지만, 다른 상품중에는 비영리 기관과 연계해서 학비 크레딧을 주는 상품도 있기 때문에, 항상 529가 좋다라고 말씀드릴 수는 없습니다. 또다른 예를 들어서, 아이의 연령에 비해 부모의 나이가 많은 경우에는 529보다는 RothIRA를 선택할 수도 있습니다.
529플랜은 학비의 용도로 사용할 때 그 효과를 발휘하게 됩니다. 학비로 사용하지 않는 경우 및 수혜자의 나이가 30이 넘어가는 경우에는 529에서 제공하는 그 혜택을 볼수 없게됩니다.
529 플랜은 대부분 변동상품이 많습니다. 변동상품을 선택할 경우에 돈이 빨리 성장할 수도 있지만, 원금을 잃어버릴 수 있는 위험도 포함되어 있다는 것을 인지하시면 좋을 것 같습니다.
개인적인 견해로 말씀드린다면, 수혜자가 8학년 9학년이면 돈이 자라나는 시간이 약 4-5년정도로 보기때문에 커다란 투자수익을 기대하기는 힘들것 같습니다. 댓글에서 투자수익을 연15%로 잡고 예를들어 설명하셨는데, 이것은 너무 이상적으로 잡은 것 같습니다. 지금부터 4-5년전에 시작하신 분들중에는 투자수익이 전혀없으신 경우도 있습니다.
다시 말씀드리지만,어떤 것이 좋은가를 묻기전에 본인의 투자성향을 살펴봐야 할 것 같습니다. 옛말에 위험한 장사가 많이 남는다라고 했습니다. 많이 남을 수 있는 쪽을 보겠는가, 아니면 안전한 쪽을 보겠는가는 투자자가 선택할 숙제입니다.
529플랜은 Fidelity, Vanguard 등등 많은 투자금융회사에서 취급하고 있습니다. 온라인으로 하셔도 되고요, 직접 사무실을 찾아가셔도 됩니다.
