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Q. IRA - traditional or Roth

지역California 아이디k**ong1**** 공감0

조회933 작성일4/7/2009 1:27:41 PM

수고하십니다.

작년에 5000불 traditional IRA에 입금하였는데 최근 경기때문에 반토막났습니다. 어차피 장기로 불입한거고 이미 손해본거 제가 어쩔수 없는거라 할수 없겠지만 세금보고에서라도 혜택이 될까 문의드립니다.

2008년 세금보고 하려고 했더니 제 AGI가 너무 높다고 5000불 deduct가 안된다고 하네요. 지금이라도 Roth로 바꾸면 어떤 장단점이 있습니까? 기존 cost 5000불에 대한 이득에 대해서 먼 훗날 세금혜택이 있나요 아니면 2500불 날린건 상관없이 Roth로 바꿀때를 기준으로 2500불에 대한 이득에 대해 혜택이 있나요?

다시 예를 들어 말씀드리면...
2008년 5000불 입금 (IRA traditional)
2009년 balance 2500불 (가치하락) 을 Roth로 변환
2030년 60세이후 6000불로 가치상승--> withdraw

그럼 1000불에 대한 세금혜택이 있나요 아니면 3500불을 이득이라 보고 세금혜택을 주나요?