안녕하세요. 저는 50대초반의 남자입니다. 현재는 영주권자이며 직장에 근무하고 있습니다. 다름이 아니라 캐시로 20만불을 투자할 곳을 찾고 있습니다. 부동산, 금융상품 등, 여러 곳에 마음을 두고 있으나 미국생활이 오래되지 않은 탓으로 확실한 투자처를 찾지 못하고 있습니다. 현재 직장의 수입은 월1900불 정도 입니다. 저의 수입으로 가족이 생활하고 있습니다. 가능하면 부동산에 투자하여 좋은 기회를 삼고 싶으나 현재로서는 부동산 경기의 침체가 계속될 조짐이 있다고 하여 서둘러서 투자하지 못하고 있습니다. 금융상품 등에도 관심은 있으나 확실한 정보가 없어서 관망만 하고 있습니다. 자녀들은 대학에 입학하였으며, 2명입니다. 그럼 좋은 조언으로 인하여 행복한 이민생활이 되도록 이끌어 주시기를 부탁드립니다.
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전문가 답변글
김원석 님 답변답변일11/3/2013 12:19:36 PM
부동산이 투자용으로 좋다고 생각합니다. 렌트용으로 집을 구매하실경우 소득세금의 혜택이 많으며 주택의 가격 상승과 매월 렌트의 소득을 누릴수 있습니다. 투자용 주택을 구매하실경우 가장 먼저 생각 하셔야 할것은 지역과 학군이 아니라 수익성입니다. 많은 한국 부동산 투자자분들이 실패하는 부분이 바로 내가 거주할 집과 투자용집의 분리를 하지 못하는 부분에있습니다. 내가 거주할 집은 내 마음에 들고 내 가족에게 맞고 월 페이먼트만 적절하면 구매할 수 있습니다. 하지만 투자용 주택은 수익성을 먼저 고려 해야하는데 내가 거주해도 될만한 투자용 주택을 구매하고 수익이 없어 포기하는 경우가 많습니다. 더 자세한 사항은 연락 주시면 상세히 상담해 드리겠습니다.
질문하신분의 정확한 재정 및 자산 상태를 모르는 상황에서 드리는 “개괄” 적인 의견임을 전재로 말씀드립니다.
(1) 우선 1년 생활비의 약 6개월에서 1년치는 은행 CD 나 적금의 형태로 현금화가 즉시 가능하도록 하십시요. 특히 자녀분의 학자금이나 생활비를 보조하시는 상황이라면 현금자산의 유지가 더욱 필요합니다.
(2) 여유자금의 투자 이전에 다니시는 직장에 401K 가 제공되면 반드시 가입하시고, 없으시면 IRA 등의 절세 효과가 있는 은퇴구좌를 우선 시작하시기를 권합니다.
(3) 말씀하신 여유자금을 5년이상 쓰실 계획이 없으시면 부동산이나 주식등의 “장기 투자” 를 고려하실수 있습니다. 제 개인적인 생각에는 어느것이 더 좋고 나쁘고 보다는 개인의 투자 선호도에 따라 선택하실수 있다고 하겠습니다. 명심하실것은 어느것도 돈 벌기가 그냥 쉽지는 않으므로 부단과 노력과 공부가 필요합니다.
(4) 금융상품에 관심이 있으신데 정보가 없어서 망설이시면 신뢰하실수 있는 전문가를 소개 받아 시작하실것을 권합니다. 경험이나 전문적 지식없이 본인이 직접 시작하시는것은 전부 “운 (luck)” 맞기시는것과 같습니다.
(5) 제 개인적인 경험에 부동산은 정말로 지역적 성격이 강합니다. 부동산 임대가 얼듯 보기에는 쉬울듯 하나 이것도 경험과 지식이 필요합니다. 우선 사시는 곳에서 관리가 가능한 지역의 부동산에 대하여 공부하세요. 같은 도시 안에서도 지역에 따라 임대수입, 임대률, 세입자의 부류등이 확연히 다릅니다.
(6) 금융상품의 경우는 앞으로 전반적인 이자률 상승이 예상됨으로 “고정수입성” 보다는 “가격 상승” 에 촛점을 맞춘 투자를 권합니다.
(7) 부동산의 경우 현금 구매가 아닌 부채 (Mortgage) 를 활용한 구입이라면 “가격상승” 보다는 투자금 대비 “기대 고정수익률” 이 가능한 임대건물 혹은 주택의 확보를 우선시 하여야 한다고 생각합니다.
시작이 반이라고 했습니다. 투자를 생각하고 계시니 여기 저기 묻고 듣고 공부하신후 결과에 가장 신뢰가 가는 투자수단에 투자하세요. 100% 확신같고 할수 있는 투자는 없습니다. 그러나 어느정도의 위험을 감수하지 않고는 은행이자 이상을 기대할수 없는게 투자 원칙 입니다. 조금이라도 도움되셨기를 바랍니다. 감사합니다.
Russell Lee First Vice President - Investments Wells Fargo Advisors Tel 310-265-5467