은퇴 연금 - ASK미국 - 미주중앙일보

i**esting4smar**** 님 답변 답변일 12/18/2013 9:03:10 AM

* 보험에 한달에 300불 투자하여 20년후 40만달러 될려면 보험료 부분을 제외하고도 년평균 15% 이상의 수익률이 필요합니다. 현실적으로 불가능한 장기 수익률입니다.

* 일단 나름대로 열심히 저금을 꾸준히 하고 계시니 은퇴자금 준비가 남보다 앞서가고 있다고 생각하시면 됩니다. 그러나 은퇴자금이 충분한지는 현재까지 저금하신 자금 규모, 은퇴시점, 앞으로의 저금 계획, 어느정도의 은퇴 생활비가 필요하신지에 따라 판단할수 있습니다. 지면에 알려주신 내용만 가지고는 알수가 없습니다.

* 은퇴자금의 교과서적인 준비는 세금 혜택이 제공되는 은퇴플랜이 제공하는 최대 금액을 우선 저금하시는 겁니다. 현재 가지고 계신 Roth IRA 와 403B 가 허용하는 최대 금액을 우선 저금하시고 그래도 여유의 현금 흐름이 계시면 추가 저금/투자를 권해드립니다.

* Fixed Annuity 를 구매하시려는 정확한 이유는 모르겠지만 원금 보장과 현재의 은행금리보다 조금 높은 수익률이 만족스럽다면 고려해 보실수 있겠습니다. 그러나 은퇴가 5-10년 남으셨으면 다른 상품을 고려해 보실것을 권합니다. 지금 Fixed Annuity 를 구매하시면 본인의 투자금을 역사상 가장 낮은 금리수준에 몇년간 묶어 놓는 결과가 되기 때문입니다.

도움되셨으면 합니다.

Russell Lee
First Vice President-Investments
Wells Fargo Advisors
Tel 310-265-5467

p**99**** 님 답변 답변일 12/19/2013 10:52:28 AM

안녕하세요 Financial Advisor Joseph Park 입니다.

일반적으로 자신이 관심있는 한 가지 플랜 쪽에 모든걸 투자하시는 분들이 많으신데 질문하신
분의 경우 은퇴를 준비하시기 위한 Account 들이 아주 균형있게 준비 돼 있으신 것으로 보입니다.

세금 공제는 없지만 찾으실 때 세금이 없는 Roth 를 가지고 계신것과 Matching 이 가능한
플랜에 불입가능한 최대액을 넣고 계신것 또 프로텍션과 함께 세금에 대한 혜택이 좋은
생명보험까지... 아주 균형있는 은퇴준비 시스템이라고 할 수 있겠습니다.

다만 Russel Lee 선생님께서 말씀하신 것처럼 한 달에 $300 보험료로 20년 후에 $400,000 을
만드는 Index 생명보험은 현실적으로 거의 불가능 합니다. 제가 15년 가까이 생명보험 상풍을
취급해 왔지만 가장 수익률이 좋은 Variable 상품에서도 이는 불가능합니다.
아마 30년 후 그리고 수익률이 8.75% 정도라면 가능할 수 있습니다.

재정계획은 각 가정의 상황과 형편에 따라 달리 설립되야 하는 만큼 단편적인 정보를 얻으려
하시기 보다는 전문가와의 상담을 통해서 재정적 환경을 점검하고 그에 맞는 계획을 세우는
것이 좋습니다.

Joseph Park / insuprobj@gmail.com / 213. 276. 5289
Financial Advisor / Obamacare Agent

a**ra92**** 님 답변 답변일 2/18/2014 6:11:32 AM

russell 님과 joseph 님 만댈로 300불씩 내고 40만불 타는게 현실적으로 불가능하면 보험을 cancel 하고 그 300불을 어디에다 저축을 해야하면 나은지 방법이 있는지요? 지금 나이 35살입니다.

감사합니다

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