은퇴 계획 - ASK미국 - 미주중앙일보

4**ki**** 님 답변 답변일 6/30/2017 8:58:53 PM

바른 방향으로 생각을 하시는 듯합니다, 나이와 무경험이니 주식은 피하시는 것이 좋겠습니다.
mortgage를 은퇴때 까지 paid off 하는 것이 정석이라합니다. (tax 혜택에 연연할 것이 아님)
그리고 은퇴후에는 필요하면 집의 역모게지로 도움이 많이 될거라 합니다.

t**o**** 님 답변 답변일 7/1/2017 1:08:13 PM

무슨 수를 써서라도 은퇴와 동시에 집값은 다 갚는다.
지금 부터 은퇴시 까지 소셜 연금을 되도록이면 많이 냉다.
S S 돈을 매달 타는 것은 많이 내면 많이 타고 적게 내면 적게 타게 됨을 아시기를...
집 값 안내고,,, 사는게 얼마나 좋은 건지는 , 해 본 사람은 암니다.
택스 디덕터블 때문에, 즉, 몰게지 택스 혜택을 볼려고.. 미루는 것은 현명치 못함.

lal**** 님 답변 답변일 7/1/2017 7:26:47 PM

답변 해주신분들 감사드립니다.
단지 거의 저재산을 집에 넣고있다가
급하게 돈이 필요할때 집은 현금화 하는게 쉽지 않은게 걱정이 되서입니다.

4**ki**** 님 답변 답변일 7/1/2017 8:48:05 PM

집의 에쿼티 상당 할 듯하니, 현금이 필요할 시에 주택답보(home equity line of credit) 신청해서 사용하세요.

rem**** 님 답변 답변일 7/2/2017 8:56:37 AM

apple tree님의 말씀에 동의 합니다. 다만 Line of Credit은 10년이 보통 만기입니다. 그집에서 오래사실 계획이면 역모게지가 좋읍니다.

S**nlak**** 님 답변 답변일 7/3/2017 10:39:10 AM

은퇴 준비의 중요성은 아무리 강조해도 부족함이 없는 이슈입니다.
먼저 은퇴를 준비하시는 분들은 은퇴후의 재정 소득과 지출에 대한 계산을 해 보셔야 합니다.
은퇴 희망자들이 생각하는 것보다 훨씬 많은 지출 사항들이 은퇴자들을 기다리고 있는 것이 현실입니다. 명확한 은퇴후 예상 지출비용을 계산해보고 그 이상의 수입 재원을 만들어야 하는 것입니다.

선생님께서 5년후 은퇴하실 예정이시라면 은퇴 재정 전문가를 만나셔서 상담을 받아보시기를 권해 드립니다. 은퇴 전 5~10년은 굉장히 중요한 시기입니다. 좀 늦은 감이 없지 않지만 이 때에라도 재정 전문인을 만나셔서 알뜰하게 준비하셔야 은퇴후가 좀 더 편안해 집니다.

참고적으로 10년 남은 모기지를 많이 갚아나가시는 것은 그리 권장할 만한 방법이 아닙니다. 왜냐하면 우리가 은행에서 빌릴 수 있는 돈 중에 거의 가장 싼 이자를 받는 것이 모기지 이자입니다. 그리고 이자에 대한 세금 혜택도 받을 수 있는데 그것을 빨리 다 갚아서 그 혜택을 일찍 상실하는 것보다는 오히려 그 돈으로 모기지 이자보다 더 좋은 이자를 주는 안전한 금융상품에 저축하는 것이 더 현명한 방법이라 할 수 있겠습니다.
다행히 은퇴를 앞둔 분들을 위한 안전하고 유용한 금융 상품들이 있으니 알아 보시면 좋겠습니다.

은퇴를 준비하신다면 당장 은퇴 후에 맞이하는 메디케어나 소셜 시큐리티, 은퇴후 수입에 대한 세금 문제 등을 고려하셔야 합니다.
이 문제들에 대한 좀더 상세한 상담을 원하시면 연락 주십시오
(925) 596-3518 John Oh

lal**** 님 답변 답변일 7/3/2017 11:09:17 AM

Swanlake님,
답변 감사합니다

4**ki**** 님 답변 답변일 7/4/2017 3:33:45 PM

"모기지 이자보다 더 좋은 이자를 주는 안전한 금융상품에 저축하는" 것이 쉬운 것이면 은행들이 모기지 사업보다 그쪽으로 갈 것입니다. 모기지 보다 더 "안전한 금율상품"이 있다고 유혹하는 사람을, 은퇴전에 있는 분들은 조심해야합니다. 안전하면서 많은 투자수익을 주는 곳은 없습니다. 수익이 많은 곳은 위험도 많다는 사실 때문에 주식투지도 주저하는 것이지요. 사실 모기지 이자 혜택을 받으려고 그 돈을 투자해서 좀 수익을 남겨도 그것에 대한 세금을 또한 내게 되기에 실질적으로는 같습니다.
물론 경험과 자신이 있으시면, 워런씨 처럼 80이 넘어도 투자자로 사업가로 일 할 수 있지요.
그러므로 일률적인 정답은 없고, 자신의 성향이 적극적으로 아니면 안정적으로 할 것이냐의 차이 일 것입니다.

S**nlak**** 님 답변 답변일 7/6/2017 12:29:26 PM

아는 게 힘이다는 말이 있습니다. 그런데 너무나도 많은 사람들이 돈을 버는 공부에는 수 많은 시간과 노력을 하면서도 정작 그렇게 힘들게 번 돈을 관리하고 투자하는데에는 수박 겉 핥기식으로 공부한체 누가 이랬더니 이랬대더라는 소문 정도만 믿고 너무도 쉽게 투자했다가 오래도록 땀흘려 번 돈을 짧은 시간안에 잃어버리는 모습을 주위에서 자주 봅니다. 젊다면 손실을 리커버할 수 있는 시간이 있기에 실패를 통해 배운 교훈을 통해 더 많이 공부하여 충분히 만회하실 수 있지만 사과나무님이 말씀하신 것처럼 은퇴를 앞두고 계신 분들은 정말로 조심하고 신중하셔야 합니다.
미국 정부가 안고 있는 심각한 고민은 매일 10,000명 이상씩 은퇴를 선언하고 있는 베이비부머 은퇴자들의 문제입니다. 모든 은퇴자들이 다 충분히 은퇴자금을 준비했으면 아무런 문제가 없겠지만 너무나도 많은 은퇴자들이 부족한 노후 자금으로 고통받고 있습니다. 설상가상으로 은퇴자들의 수명도 훨씬 늘어나면서 준비했던 은퇴자금이 일찍 고갈되는 상황에 직면하게 되었습니다. 그리고 미행정부에서는 지금까지 실행되어온 소셜 시큐리티 규정으로라면 자금이 점점 고갈되어가서 2034년 이후에 현재 받을 수 있는 소셜 베네핏의 79%밖에는 지불할 수 없다고 선언하였습니다. 이러한 상황을 미리 예측한 미국 정부는 은퇴후 재정 문제를 미 정부가 감당하기 어려우니 은퇴자 개인들의 은퇴 자금 저축을 장려하기 위해 401K나 각종 IRA같은 은퇴자금 준비 저축에 대해서는 정해진 금액 한도 내에서 컨트리뷰트 어마운트를 세금 공제시켜주고 그 저축 상품에서 얻어지는 추가 소득(이자 등)에 대해서도 은퇴후 그 자금을 찾아 쓸때까지 세금을 뒤로 미뤄주는 특혜를 주고 있습니다. 그러니 이러한 공인된 제도와 그에 연관된 가장 효과적인 금융상품을 찾으신다면 힘들게 마련하신 은퇴 자금이 새어나가는 것을 막고 돌아가실 때까지 보장된 인컴을 얻는 부수 효과까지 얻으실 수 있으실 겁니다.
조심하셔야 하지만 모두가 나를 유혹해서 내 돈을 노리는 사기꾼이라고 생각하셔서 가만히 계시기 보다는 부지런히 공부하시고 찾으신다면 본인에게 맞는 가장 좋은 쏠루션을 얻으실 수 있으리라 생각합니다.

참고로 은퇴전의 수입이 은퇴 후보다 더 많을 것이고 그래서 세율도 더 높을 것이기 때문에 은퇴 전에 최대한 세금을 많이 공제 받아 한푼이라도 세금 낼 돈으로 더 은퇴 저축을 하는 것이 100세 시대를 맞이하게 될 예비은퇴자들에게 보다 현명한 방법이 될 것이라고 생각합니다.
아는 것이 힘이 될 뿐만 아니라 아는 만큼 내 돈도 더 늘어납니다.

lal**** 님 답변 답변일 7/6/2017 2:54:13 PM

Swanlake님
다시한번 답변 감사합니다

j**22**** 님 답변 답변일 7/12/2017 2:14:07 PM

저도 10년후 은퇴 준비를 위해서 IRA를 통해 투자하고 있습니다. 현제는 수치상 소득은 좋습니다.
하지만 5년을 계획하며 투자는 너무 짧습니다. 안전한 투자의 수익률은 1 ~ 2%입니다.
집 모게지 이자률과 비교해 보시기 바랍니다.

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