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Q. foreclosure/bankrupcy/loan modification에 관한 질문

지역California 아이디ksy**** 공감0

조회1,661 작성일9/3/2009 3:49:10 PM

현재 모게지 페이먼을 6개월 밀려 법원에서 Summons이 날라왔고 20일 안에 written response를 달라고 합니다.
또한 Home Equity line은 두달째 밀려 계속 은행에서 연락이 오는 상태입니다.
현재 집 시가는 $280,000 정도 되고 모게지와 second mortgage를 합치면 $250,000 정도 되는것 같습니다.
또한 $30.000 정도의 credit card debt을 가지고 있습니다.
집을 팔려고 내놓았지만 쉽게 나가지도 않고 모게지는 낼수 없고 해서loan modification을 할까 생각중인데 지금 이 시점에서 무엇을 어떻게 해야하는지 모르겠습니다.

오늘 foreclosure변호사를 만나고 왔는데 자기네는 단순 5년 loan modification을하는것이 아니라 원금을 깍아서 영구적으로 적은 payment을 낼수 있도록 한다고 합니다.
하지만 이길확율과 질 확율은 당연히 각 각 50%고요.
이길경유엔 깍인 원금의 40%를 우리가 부담하여 매달 변호사에게 모게지 식으로 나야한다고 합니다.
processing fee; $400/month, file fee $75, audit fee $675 가 된다고 합니다.

또 다른 변호사는 income ($5000)에 비해 expense가 많으니 chapter 7을 권하더군요. 사실 30% 가까이 되는 높은 이자의 Credit Card Debt때문에 bankrupcy 도 고려하고 있었거든요.
loan modification을 하고 chapter 7을 신청하면 집은 keep 할수 있다고 하더라구요.
modification을 할경우 매달 500불 flat fee를 지불해야 하고요.

제가 듣기엔 첫번째를 선택할 경우 credit card payment은 계속 지불해야한다고 들었고요 두번째 경우엔 지불하지 않아도 된다고 하더라구요.

앞으로 15일안에 법원에 response를 보내야 할 시점에서 무엇을 선택하는게 옳은것인지 모르겠습니다. 집 시가가 그리 나쁘지 않으니 keep 하고 싶은데...
첫번째 선택과 두번째 선택중 무엇을 택해야 하는지 또 두번째를 선택할경우 chapter 7과 chapter 13중 무엇을 선택해야 하는지 잘 모르겠습니다.

또 loan modification 이 어떻게 진행되며 또 굳이 500불을 내며 변호사를 통해 해야하는지 그렇다면 얼마나 걸리는지
만약 bankrupcy를 신청한다면 chapter 7과 13의 차이점이 무엇인지 저희 상황에서 무엇이 더 나은지 알고싶습니다.

너무 주절주절 길게 쓴것에 이해 구하며 친절한 상담주시면 감사하겠습니다
그럼 전문가과 경험자의 답변 기다리겠습니다.

* 등록된 총 답변수 2개입니다.

전문가 답변글

쟌 오 님 답변 답변일 9/3/2009 4:41:13 PM

Filing a chapter 13 bankruptcy is probably your best option if you have positive income flow. Loan modification are usually a scam
andost people do not qualify or the modification amount is too low to have any serious impact.

회원 답변글

ksy**** 님 답변 답변일 9/4/2009 8:42:39 AM

답변해주셔서 감사합니다 쟈 오 변호사님.
그런데 모게지를 페이한다면 집은 kee할수 있고 debt은 다 없어진다면 credit이 어차피 다 망가진거 chapter 7을 신청하는게 더 낫지 않을까요.
그리고 30,000 debt중에 18,000이 비즈니스 loan 과 비즈니스 credit card되 retail store 비즈니스 운영에는 지장이 없는건지....