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Q. IRA CD Rollover 실수한거 같아요 도와주세요

지역California 아이디b**sile**** 공감0

조회3,430 작성일11/24/2013 7:48:56 PM

시디가 만기됐다고 은행에서 편지가 와서 다른은행 IRA CD 로 옮길려고
잘 모르고 실수로 퍼스날첵킹으로 넣어달라고 했읍니다 나중에 알고보니 뱅크첵이나 아님 은행끼리 직접 트렌스퍼해야 세금과 페널티를 내지 않는다는데
이를 어찌해야 할까요. 인터넷서치해보니 의견이 각각이라....60일이내에는 문제없이 롤오버할수있다고 하는데도 있고 어카운트 클로스하고 돈빼는 순간 텍스와 페널티를 물어야 한다고 하는데 갈피를 못잡겠내요

* 등록된 총 답변수 2개입니다.

전문가 답변글

박동익 님 답변 답변일 11/24/2013 8:54:41 PM

일반적으로 59.5세 이전에 인출 할경우 예외 규정에 해당되지 않으면 10%의 벌금을 내고
세금보고시 수입소득에 합산해야 합니다.
질문하신 내용의 경우 은행간 이체하면 쉬웠는데 실수를 하셨군요
만약 인출 시점이 60일이 안 넘으셨은면 빨리 새로운 은행에 이체하면
불이익을 면 할수 있습니다.

회원 답변글

i**esting4smar**** 님 답변 답변일 11/25/2013 8:47:11 AM

60일 이내에 새로운 IRA 로 Rollover 하시면 세금 및 벌금 걱정 안하셔도 됩니다. 몇가지 주의하실것은:

(1) IRA CD 를 가지고 계셨던 은행에서 IRA 인출한 결과를 IRS 에 자동 보고함으로 본인의 세금 보고시 은행에서 제공하는 세금보고서 1099R 보고 내용을 가지고 인출된 내역과 다시 Rollover 하신 기록을 본인 세금 보고시 보고하셔야 합니다.

(2) 금융기관대 금융기관의 구좌 이전 (DIrect Transfer) 이 아닌 60 일 Rollover 규정을 활용하시게 된 경우임으로 12개월안에 또 다른 Rollover 를 하시면 안됩니다.

도움되셨으면 합니다.

Russell Lee
First VP - Investments
Wells Fargo Advisors
Tel 310-265-5467