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답변일
12/20/2011 2:21:31 PM
현재 정확한 액수를 산정하기는 생각보다 복잡합니다.
주택 구입시의 비용내역을 설명 드리자면, (5% Down FHA Loan의 경우)
1. Down Pay (예를들어 주택 가격이 $300,000이고 5% Down을 하신다면 $15,000.00)
2. Loan Fee (많은경우 1% + 감정비, 크레딧 조사 비용 등등)
3. Home Inspection Fee
4.. Escrow Fee (대략 주택가격 $1,000.00 당 $2.00 + 기타 부수 비용)
5. Tax Year잔여기간의 재산세 (예를들어 2/15/2012에 Escrow Close된다면 2/15/2012~6/30/2012 기간 동안의 재산세)
6. Title Insurance
7. Home Owner's Insurance
8. FHA Upfront Mortgage Insurance Premium (MIP, Loan Amount의 1%)
9. Property Tax & Insurance Impound Reserve (재산세 및 Mortgage & Home Insurance 예비비)
10. 매매한달 잔여일수에 대한 융자금 이자(예를들어 2/15/2012에 웅자금이 Funding ㅤㄷㅚㅆ다면 2/15/2012~2/29/2012 기간의 이자)
11. County (& City) Recording Fee
12. 경우에따라 선생님 에이전트 사무실의 Service Fee 등등 상당히 여러가지가 있습니다. (복잡 하지요???)
하지만 제생각에 선생님은 금전적으로 좀 여유가 있으신고 Credit 점수도 좋으신것 같으니, Down을 가능하시면 좀더 하셔서 FHA Loan이 아닌 일반적인 Conventional Loan을 허시는게 더 좋지않을까 싶네요.
FHA Loan은 적은 Down으로, Credit 점수가 그리 높지않은 사람들도 Loan을 받을수 있어서 좋지만, 적은 Down (20% 미만)을 하는관계로 Mortgage Insurance를 들어야 하고,
FHA는 매월 Payment에 원금+이자+재산세+보험료(PITI) 를 내도록 요구하고 있습니다.
이예따라 예비비(Impound Account 혹은 Escrow Account에 예비비)를 비축 하도록 요구하고 있고,
또한 FHA가 선생님의 융자금의보험을 들기때문에 MIP를 미리 내셔야 합니다.
즉 주택 구매시 Down Pay를 제외하고는 기타 초기제반비용이 생각보다 높습니다.
그리고 적은 Down을 하신 관계로, 역설적으로 말해 Loan Amount가 상대적으로 높아 매월 Payment 금액이 높아 지고요.
간단히 정리하여 설명드리자면, 정말로 주택 구입하시기 좋은 기회입니다.
내년 2월이라면 대략 2개월의 기간 입니다.
우선, 선생님께서 거래하시는 은행이나 융자 전문가를 만나셔서 상의해 보세요.
생각보다 많은 선생님께 (초기 비용면에서나 Monthly Payment 등등) 적합한 Loan 들을 찾으실수 있으실 것입니다.
비교 검토 하셔서 선생님께 가장 적합하고 마음에 드시는 Loan을 정해 미리 Approval을 받으세요 (이때 더 근사치의 액수를 받으실수 있습니다).
그리고, 1월경에 부동산 에이전트를 정하시어 집을 찾아 보세요. (일단 집이 정해지면 실제 정확한 비용이 나오겠지요)
선생님은 이미 남들보다 좀더 준비된 바이어 이십니다.
부디 좋은집 찾으셔서 내년봄에 예븐 집으로 이사 들어가실수 있기를 바랍니다.
민 동규
주택 구입시의 비용내역을 설명 드리자면, (5% Down FHA Loan의 경우)
1. Down Pay (예를들어 주택 가격이 $300,000이고 5% Down을 하신다면 $15,000.00)
2. Loan Fee (많은경우 1% + 감정비, 크레딧 조사 비용 등등)
3. Home Inspection Fee
4.. Escrow Fee (대략 주택가격 $1,000.00 당 $2.00 + 기타 부수 비용)
5. Tax Year잔여기간의 재산세 (예를들어 2/15/2012에 Escrow Close된다면 2/15/2012~6/30/2012 기간 동안의 재산세)
6. Title Insurance
7. Home Owner's Insurance
8. FHA Upfront Mortgage Insurance Premium (MIP, Loan Amount의 1%)
9. Property Tax & Insurance Impound Reserve (재산세 및 Mortgage & Home Insurance 예비비)
10. 매매한달 잔여일수에 대한 융자금 이자(예를들어 2/15/2012에 웅자금이 Funding ㅤㄷㅚㅆ다면 2/15/2012~2/29/2012 기간의 이자)
11. County (& City) Recording Fee
12. 경우에따라 선생님 에이전트 사무실의 Service Fee 등등 상당히 여러가지가 있습니다. (복잡 하지요???)
하지만 제생각에 선생님은 금전적으로 좀 여유가 있으신고 Credit 점수도 좋으신것 같으니, Down을 가능하시면 좀더 하셔서 FHA Loan이 아닌 일반적인 Conventional Loan을 허시는게 더 좋지않을까 싶네요.
FHA Loan은 적은 Down으로, Credit 점수가 그리 높지않은 사람들도 Loan을 받을수 있어서 좋지만, 적은 Down (20% 미만)을 하는관계로 Mortgage Insurance를 들어야 하고,
FHA는 매월 Payment에 원금+이자+재산세+보험료(PITI) 를 내도록 요구하고 있습니다.
이예따라 예비비(Impound Account 혹은 Escrow Account에 예비비)를 비축 하도록 요구하고 있고,
또한 FHA가 선생님의 융자금의보험을 들기때문에 MIP를 미리 내셔야 합니다.
즉 주택 구매시 Down Pay를 제외하고는 기타 초기제반비용이 생각보다 높습니다.
그리고 적은 Down을 하신 관계로, 역설적으로 말해 Loan Amount가 상대적으로 높아 매월 Payment 금액이 높아 지고요.
간단히 정리하여 설명드리자면, 정말로 주택 구입하시기 좋은 기회입니다.
내년 2월이라면 대략 2개월의 기간 입니다.
우선, 선생님께서 거래하시는 은행이나 융자 전문가를 만나셔서 상의해 보세요.
생각보다 많은 선생님께 (초기 비용면에서나 Monthly Payment 등등) 적합한 Loan 들을 찾으실수 있으실 것입니다.
비교 검토 하셔서 선생님께 가장 적합하고 마음에 드시는 Loan을 정해 미리 Approval을 받으세요 (이때 더 근사치의 액수를 받으실수 있습니다).
그리고, 1월경에 부동산 에이전트를 정하시어 집을 찾아 보세요. (일단 집이 정해지면 실제 정확한 비용이 나오겠지요)
선생님은 이미 남들보다 좀더 준비된 바이어 이십니다.
부디 좋은집 찾으셔서 내년봄에 예븐 집으로 이사 들어가실수 있기를 바랍니다.
민 동규
