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Q. ROTH IRA 가입자격 및 After Tax 401k in plan rollover

지역California 아이디w**lape**** 공감0

조회4,453 작성일11/14/2021 9:24:31 AM

안녕하세요?

최근 ROth IRA 계좌를 개설하고 7000달러를 입금한 상태입니다. Couple roth IRA로 은퇴 후 세금을 내지 않아도 되도록 하고자 합니다.

2020년도 세금보고시 미국내 소득은 8만 달러이하였습니다. 미국으로 이직을 한지 몇개월이 안되어서 소득이 작아서 Roth IRA 가입자격이되는 걸로 알았습니다.

저는 2021년도 10월에 ROTH IRA에 대해 알았고 금년 4월 세금보고 기준이 가입기준을 넘지 않아서 가입이 가능한 줄알았는데 2021년도 소득은 가입 기준을 초과할 것이 확실 한 것같습니다.

2021년에 가입한 ROTH IRA가 2021년도 세금보고시 소득기준을 초과하면 roth ira 가입자격이 없어지나요?

또하나의 질문은 401k after tax contribution을 ROTH 401k의 in plan conversion을 fidelity에 요청했습니다. 다만 1회 납입분은 자동투자되어 이익이 발생했습니다. 자동 conversion을 신청전이어서... 이경우도 conversion 가능할까요?

* 등록된 총 답변수 2개입니다.

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회원 답변글

u**yourdau**** 님 답변 답변일 11/15/2021 11:25:42 AM

Roth IRA같은 경우 소득이 limit에 가까워진 경우 그 다음해 세금보고까지 기다렸다 정확한 금액을 산출한 후 불입한도만큼 넣은게 일반적입니다. 만일 2021년도에 소득이 limit을 넘고 이미 최고 한도로 2021년 것을 contribution하셨다면 최대한 빨리 정리하셔야 불이익이 없으실 겁니다.

w**lape**** 님 답변 답변일 11/16/2021 10:27:00 AM

질문에 답변해 주신분들 감사드립니다. 세제헤택이 많은 것은 알았는데 너무 어렵네요. 전년도 기준소득이 초과하지 않아서 IRA를 개설했는데...
혹시 이경우 T-IRA로 recharacterization 할수 있다고 하던데 의미와 방법을 모르겠네요? 혹시 T-IRA로 recharaterization 방법을 알고 있는 분 있나요?