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Q. 모기지 은행을 중간에 바꿔도 되는지요?

지역California 아이디y**jin**** 공감0
조회3,292 작성일10/20/2009 9:50:03 PM
첫 집 장만자입니다.
10월 14일에 오퍼가 accept 되었습니다.
클로징 날짜는 11월 20일이고 한군데 은행은 4.87로 이자율을 락해 놓고 있었
는데 20% 다운인데도 에스크로를 디파짓 해야 한다고 하네요. 은행에서 전혀 언급이 없다가 이제 집을 구매하고 융자를 신청하려고 하니까 크레딧점수떄문에 에스크로 어카운트를 열어야 한다고 하더군요.
또 한가지는 이자율은 이 은행이 4.875이지만 클로징 코스트가 다른 은행보다 800불 정도 더 비싸구요.
그래서 다른 은행을 알아보고 있는데요 아직 이자율이 떨어지지 않아서요.
이자율만 내려가면 클로징 코스트도 싸고 에스크로 어카운트를 하지 않는 곳으로 옮겼으면 하는데 이런 경우 바꿀 수 있나요?
만약 apply 는 처음 은행으로 하고 중간에 다른 은행으로 옮기면 페널티 내라고 할까요?
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* 등록된 총 답변수 5개입니다.

전문가 답변글
유지희 님 답변 답변일 10/21/2009 1:12:30 AM
다른 은행으로 옮기셔도 상관없습니다만, 11월20일 크로징인데 다른 은행으로 옮기면 시간이 너무 촉박합니다. 요즘 렌더들이 막바지 the 1st time home buyer tac credit 기간을 맞추려고 상당히 back-up된 상태입니다.
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곽재혁 님 답변 답변일 10/21/2009 12:29:48 PM
10월14일에 오퍼가 accept되었다면 대략 1주일이 경과된 경우입니다. 클로징이 11월20일 이라면 한달정도의 시간이 남은 관계로 미리 다른곳에 융자서류를 넣고 최소한 DU(underwritting) 승인이라도 받아놓으셨다면 다른곳으로 진행을 하셔도 감정가등의 문제만 없다면 3주내로 끝낼수도 있습니다. 크레딧 점수때문에 에스크로를 열어야 한다는 것은 조금 이해가 가지 않으며 일단 오퍼가 accept되면 캘리포니아의 경우 오퍼에 쓰신 earnest money deposit을 3일이내로 에스크로에 디파짓 하셔야지 정식으로 계약관계가 시작이 됩니다. 그리고 혹시 모르니 에이전트 분과 의논을 하셔서 만일 융자은행이 바뀌게 된다면 어느정도의 경위 설명은 필요하다고 생각이 됩니다 (특히 디파짓까지 하지 않으셨다면). 특히 요즈음은 융자가 상당히 힘들기 때문에 개개의 조건의 중요하지만 주택을 구입하시기 위해서는 융자가 확실히 나오는 방향으로 정하시는게 좋을듯 합니다. 만일 이자율을 더 낮게 하시려면 수수료를 지불하고 이자율을 낮추는 방법도 고려하시기 바랍니다. 참고하십시요.
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Joseph Kim 님 답변 답변일 10/21/2009 3:51:39 PM
은행을 옴길수는 있으나 ESCROW 기간을 마추어야하며 또 감정비용등을 고려 할때 도중에 오기는 것 보다는 미리 알아보시고 은행을 정하였다면 KEEP GOING하시는 편이 좋습니다. 20% 다운 하셨는데도 cerdit 점수 때문에 ESCROW ACCOUNT 를 OPEN한다는 것은 아마 PMI account 를 open 하여야 한다는 의미로 생각이 되어 짐니다. 보다 중요한 것은 escrow time schedule 에 마추는 일입니다.
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회원 답변글
답변일 10/20/2009 10:57:34 PM
새로운 은행으로 바꾸시는데 누가 페날티를 내라고 한단 말씀이진지요? 얼마던지 옮기셔도 됩니다. 다만 새은행으로 옮기실때 또 새로운 비용이 발생하지 않을까 ? 시간상의 문제는 없을까? 생각해 보셔야 합니다. 주택감정비, 크레딧레포트비 등등... 에스크로 어카운트는 은행에서 이익을 보자고 하는데 목적이 있는것이 아니고 텍스와 보험료를 매달 조금씩 예치함으로서 한꺼번에 들어가는 비용의 부담을 줄이고자 하는데 목적이 있으니 그리 나쁜 제도는 아닌가 합니다. 어느 주택구매자는 일부러 이런 제도를 자발적으로 이용하시는 분도 계십니다. 도움이 되었으면 합니다.
답변일 10/21/2009 11:57:22 AM
집 offer넌거 accept되시고 contract 싸인 할때 deposit 당연히 합니다.. 그리고 이 deposit한 돈은 escrow open할때 들어가는 것이구여.. 나중에 escrow 끌날때 적용됩니다.. 다시 돌려 받으시는 거지요.. 집을 offer하시기 전에 여러 은행에다가 quote받아 놓시고 pre approval받아 놓셨으면 좋았을 텐데.. 말씀하시는 페날티는 잘 모르겠는데.. 은행이자 lock하셨을때 돈 내시지 않았나요?? 이거 돌려받지 못하십니다.. 은행 바꾸시면.. 그리고 은행 바꾸시고 만약에 론이 제때 안나와 11/20일에 escrow 못 close되면.. 하루에 얼마씩 페날티 나옵니다.. 싸인하신 contract에 나와있습니다.. 보통 하루에 $100정도??
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