아래글 401k -- roth ira 추가 질문입니다. - ASK미국

e**enekand**** 님 답변 답변일 2/27/2015 10:36:07 PM

일반적으로 Traditional IRA 또는 Rollover IRA 등에서 Roth IRA 로 Conversion 할 경우에도 관련 금융기관에서 1099-R 을 받습니다. 그러면 Form 1040 15a 는 공란, 15b (Taxable amount) 에 이 금액을 기입하시면 됩니다.

혹시 금액이 (아주) 많은 경우 세금을 많이 낼 수고 있으므로 향후 수입을 보아 가면서 여러해에 걸쳐서 Conversion 하면 절세할 수 있습니다. 이미 Roth IRA 로 모든 금액을 Conversion 했어도 상황에 따라 (조건에 맞으면) 이 금액 모두를 또는 부분적으로 꺼꾸로 되돌릴 수 있습니다. 이것을 Recharacterization 이라고 합니다. Vanguard 또는 CPA 와 상의해 보십시요.

질문하신 분의 경우 Fidelity 는 401(k) 가 Rollover IRA 구좌로 이체될 지 혹은 Roth IRA 로 이체될 지 모르기 때문에 Rollover 로 이체된다고 가정하고 Taxable Amount 를 $0.00 으로 한 것 같습니다.
그리고 Vangaurd 에 상황 설명을 하시어 혹시 Vanguard 에서 Conversion 에 따른 1099-R 을 받을 수 있는 지 문의해 보세요.

Vanguard 에 입금 시 401(k) 에서 오는 금액이라고 이야기 했는지요? 그냥 입금만 하면 Vanguard 에서는 Fidelity 의 Roth IRA 에서 Transfer 되는 것이라고 생각할 수도 있습니다. 어째튼 CPA님의 댓글대로 세금 보고는 하셔야 합니다.

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