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Q. 401k 를 traditional IRA롤오버

지역California 아이디a**e25**** 공감0

조회2,596 작성일11/21/2018 12:33:01 PM

안녕하세요? 올 7월 중순에 회사를 이직하였습니다.
이전직장의 401k를 t-IRA로 롤오버를 알아보는 중입니다.
1) 어느 롤오버소개글에 보니, 이직한 그 해에(당해) t-ira로 롤오버해야만? 세금혜택?을 받는다고 보았습니다. 이 말이 맞는 말인가요? 일년에 한번씩 부분이나, 전체를 롤오버할수 있는것으로 알고 있는데, 전문가님의 답변을 듣고싶습니다.

2)실은 roth ira가 있어서 이곳으로 이전직장 401k를 roth ira로 롤오버를 생각중이었으나, 그해 수입으로 잡힌다고 하여서, t-ira로 롤오버를 하려고 계획중입니다. 내년에 아이가 대학준비중이어서 fafsa에 올해의 세금보고를 제출해야해서요. 401k 은퇴자금을 롤오버하는 과정에서 올해 수익으로 계산되면 학자금보조금 신청에 영향이 있을듯해서 이렇게 결정하였습니다.
이 결정에 대해서 조언이나, 충고 부탁드리빈다. 더 나은 방법이 있으면 의견 알려주시면 감사하겠습니다.

귀한 말씀 감사합니다.

* 등록된 총 답변수 2개입니다.

전문가 답변글

서니 리 님 답변 답변일 11/21/2018 12:57:08 PM

안녕하세요?

고객의 행복이 먼저인 굿라이프 어드바이저스입니다.

401K를 IRA로 롤오버하는 경우 만약 60DAY 롤오버를 하시는 경우면 일년에 한번씩 하는 것이 맞구요. 만약 옛 직장에서 IRA 계좌로 직접 돈이 이동하는 디렉 트렌스퍼를 하시게 될 경우 일년에 여러번에 걸쳐 아니면 다른 해에도 하실 수 있습니다.

맞습니다. Roth로 옮기시게 되면 컨버전 금액 전체가 taxable income으로 간주되니까 세금 브레킷을 올릴 수 있습니다. 그러므로 세금이나 벌금 혹은 자녀 학자금 준비에 영향을 주지 않고 옮기는 방법은 올해 IRA로 디렉 트렌스퍼를 하는 것입니다.

다른 궁금한 사항 있으시면 저희 오피스로 직접 문의 주시기 바랍니다.

굿라이프 어드바이저스
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