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탈퇴한 전문가
님 답변
답변일
9/23/2008 9:48:13 PM
회사를 떠나거나 회사가 문을 닫는 경우 401(k)의 처리 방법에는 대부분의 경우에 있어서 IRA 구좌로 롤오버 하는 옵션이 좋습니다.
IRA구좌로 롤오버 하는 경우 다음과 같은 장점들이 있습니다
1. 일반적으로 직장에서 오퍼하는 401(k)와 비교해 볼 때, IRA 구좌에서는 투자 옵션을 다양하게 선택할 수 있고, 마켓의 트렌드에 따라 자유롭게 포트폴리오를 구성하고 관리할 수 있습니다.
2. IRA 구좌의 자금을 다른 금융기관의 IRA 구좌로 자유롭게 옮길 수 있습니다. 금융기관끼리의 트랜스퍼인 경우에는 1년에 몇차례라도 가능합니다. 즉, 현재의 IRA 구좌의 투자 퍼포먼스나 고객서비스등이 만족스럽지 않을 경우 다른 금융기관으로 IRA구좌를 자유롭게 옮길 수 있습니다. 또한 분산투자등의 목적으로 여러 금융기관에 IRA 구좌를 보유할 수 있습니다.
3. 나중에 돈을 인출한는 경우에 있어서도 401(k) 구좌보다 IRA 구좌에서 더 자유로울 수 있습니다. 직장에서 오퍼하는 은퇴구좌에서는 인출에 있어 여러가지 제한을 두는 경우가 있습니다.
그러나 다른 직장의 401(k)로 옮겨 가는 경우에는 IRA 구좌에는 없는 좋은 점 한가지가 있는데, 그것은 401(k) 구좌에서 융자(Loan)이 가능하다는 것입니다. 59.5세 이전에 IRA 구좌에서의 인출은 10%의 벌칙금이 있는 반면, 401(k) 구좌에서는 벌칙금 없이 구좌 금액의 50%까지 최대 $50,000까지 융자하여 이용할 수 있습니다.
IRA구좌로 롤오버 하는 경우 다음과 같은 장점들이 있습니다
1. 일반적으로 직장에서 오퍼하는 401(k)와 비교해 볼 때, IRA 구좌에서는 투자 옵션을 다양하게 선택할 수 있고, 마켓의 트렌드에 따라 자유롭게 포트폴리오를 구성하고 관리할 수 있습니다.
2. IRA 구좌의 자금을 다른 금융기관의 IRA 구좌로 자유롭게 옮길 수 있습니다. 금융기관끼리의 트랜스퍼인 경우에는 1년에 몇차례라도 가능합니다. 즉, 현재의 IRA 구좌의 투자 퍼포먼스나 고객서비스등이 만족스럽지 않을 경우 다른 금융기관으로 IRA구좌를 자유롭게 옮길 수 있습니다. 또한 분산투자등의 목적으로 여러 금융기관에 IRA 구좌를 보유할 수 있습니다.
3. 나중에 돈을 인출한는 경우에 있어서도 401(k) 구좌보다 IRA 구좌에서 더 자유로울 수 있습니다. 직장에서 오퍼하는 은퇴구좌에서는 인출에 있어 여러가지 제한을 두는 경우가 있습니다.
그러나 다른 직장의 401(k)로 옮겨 가는 경우에는 IRA 구좌에는 없는 좋은 점 한가지가 있는데, 그것은 401(k) 구좌에서 융자(Loan)이 가능하다는 것입니다. 59.5세 이전에 IRA 구좌에서의 인출은 10%의 벌칙금이 있는 반면, 401(k) 구좌에서는 벌칙금 없이 구좌 금액의 50%까지 최대 $50,000까지 융자하여 이용할 수 있습니다.
