Roth IRA와 생명보험 - ASK미국

p**erkim69**** 님 답변 답변일 4/8/2009 11:45:07 AM

질문에 간단히 설명하자면
첫째: 직장에 있는 401K는 회사를 퇴사후 일반 IRA 로 우선 옮겨놓는것이 좋습니다.
둘째: IRA는 최저 불입금은 없습니다. 최고 한도액이 있을뿐입니다. 이것도 매년 올려주고 있습니다.
셋째: 학자금 융자와의 관계는 자녀가 대학을 갈시점에서 가정의 형편을 봐야 알수있습니다. 내 소견으로는 자녀가 아직 어리다면, financial aid를 기대하면서 아무것도 준비 하지 않는것 보다는 학자금을 모을수있는 여러가지 상품들을 살펴보셔서 하루라도 일찍 조금씩 모으시느것이 좋을것 같습니다.
넷째: Roth IRA $5,000 맞습니다. 401K를 가지고 있다고 해도 할수있습니다.
다섯째: 텀에서 영구 보험으로 바꾸신다는 것은 이것과 같습니다. 텀은 프리미엄을 안내면 보험이 자동 해지됩니다. 지금 다시할려고 하는보험은 그냥 새로 시작한다고 보시면 됩니다. 프리미엄은 현재 나이와 컨디션에 의해 계산되어서 정해집니다. 상항에 따라 10년 내면될것이 몇년더 길어지는 수는 있지만 프리미엄을 변동시키는일은 없습니다.
자세한 내용은 email 주시면 알려 드리겠습니다.
peter.h.kim@morganstanley.com

t**alplanner36**** 님 답변 답변일 12/18/2009 12:38:11 PM

안녕하세요.

미국 은퇴전문가 서니리입니다.

자녀의 미래를 걱정하는 어머니의 마음 충분히 이해합니다. 아름답군요.

1) 아이들 앞으로 로스 IRA를 열수 있는 나이와 최저 불입금액:

아이들이 Roth IRA를 열 수 있으려면 Earned income이 있어야 합니다. 일을 하고 정당한 보수를 받는 것이죠. 그러한 인컴이 있는 한 나이제한은 없지만 제대로된 일을 시작하는 18세부터 오픈을 하게 되죠. 올해 기준으로 50세미만일 경우 5천달러까지 불입이 가능합니다.

직장에서 드는 연금을 ROTH IRA로 전환이 가능한지, 나이나 조건 그리고 세금관계:

직장으로부터 Disconnect가 되어있는 경우라면 언제든지 Roth로 전환이 가능합니다. 내년 2010년에는 MAGI가 10만달러 이상이라도 컨버전이 가능하고 2년동안 세금을 유예해서 낼 수 있으므로 절호의 기회라고 봅니다. 컨버전에 따른 나이 조건은 없습니다. 대신 찾을 때 무세금 룰 중의 하나인 59세반이라는 나이 제약은 있죠.

현재 가족의 수입은 약 8만불 미만입니다. 그리고 일인당 5000불까지 Roth IRA를 들수 있다고 들었는데 이것과 직장에서 들수 있는 401K 나 403B의 멕시멈과 상관 관계도 궁금합니다.

2009의 경우 IRA 컨트리뷰션과 공제한도 (직장은퇴플랜에 가입된 경우)는 아래와 같죠,.
$89,000 미만 컨트리뷰션 전체공제
$89,000-$109,000 부분공제
$109,000이상 공제없음

356일 행복부자되세요.
행복부자의 정의: 부자는 늘 행복할 수 없지만 행복한 사람은 늘 부자이다.
http://goodlifeinc.net

t**alplanner36**** 님 답변 답변일 1/29/2010 11:40:49 AM

IRA 관련 칼럼 참고하세요.
미주 헤럴드 경제:
http://koreaheraldbiz.com/article_search.php?o=&k=SUNNY+LEE&page=1

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