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뉴타운 보험
님 답변
답변일
8/7/2009 10:00:17 AM
일반적으로 일반투자구좌가 아닌 은퇴구좌라고 명시되어 있는 상품은 모두가 복리이자를 적용하고 있고 세금유예의 혜택또한 받을수 있습니다. 은퇴구좌에는 여러가지 상품이 있지만 선생님의 경우 제 생각에는 ROTH IRA 구좌를 선택하시는 것이 최선일듯 싶습니다. ROTH IRA 구좌의 경우 은퇴(59.5세)시 투자금액과 이자에 대한 세금을 전혀 부과하지 않습니다.
ROTH IRA 구좌안에서도 투자금액의 운용방식에 따라 변동상품(주식, 뮤추얼펀드, 본드, 인덱스 어누이티)과 고정상품(머니마켓, 은행)등 다양하게 투자하실수 있습니다. 하지만 변동이자는 마켓(주식시장)변동에 따라 그 수익이 결정되기 때문에 면밀하게 검토하셔야만 합니다. 그 반면에 고정이자는 그 수익이 일정하기 때문에 안전하기는 하지만 수십년의 기간을 투자하시기에는 수익성이 너무 떨어집니다. 최근 변동이자율을 적용하는 상품중 인덱스 어누이티 상품은 높은 수익성을 토대로 원금을 보장할수 있도록 디자인되어 있어 은퇴를 준비하는 많은 고객들로 부터 인기를 끌고 있습니다.
그렇다고 해도 각 개인의 취향과 목적이 다르기 때문에 전문가와 상의를 통해 검토하신후 결정하는 것이 최우선일 것입니다.
ROTH IRA 구좌안에서도 투자금액의 운용방식에 따라 변동상품(주식, 뮤추얼펀드, 본드, 인덱스 어누이티)과 고정상품(머니마켓, 은행)등 다양하게 투자하실수 있습니다. 하지만 변동이자는 마켓(주식시장)변동에 따라 그 수익이 결정되기 때문에 면밀하게 검토하셔야만 합니다. 그 반면에 고정이자는 그 수익이 일정하기 때문에 안전하기는 하지만 수십년의 기간을 투자하시기에는 수익성이 너무 떨어집니다. 최근 변동이자율을 적용하는 상품중 인덱스 어누이티 상품은 높은 수익성을 토대로 원금을 보장할수 있도록 디자인되어 있어 은퇴를 준비하는 많은 고객들로 부터 인기를 끌고 있습니다.
그렇다고 해도 각 개인의 취향과 목적이 다르기 때문에 전문가와 상의를 통해 검토하신후 결정하는 것이 최우선일 것입니다.
