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갚아도 갚아도 끝이안보이죠. 9 만불이라면 debt consolidation 로 이자를 아주낮게갚아가도 힘드십니다.
다음 2 -3 년안에 자동자나 집등 큰 구입계획이 없다면 ( 은해돈쓰일) debt settlement 로 과감하게없애시는게 나을듯싶네여요. 5민불만 settlement 해도 2-3년동안 크래딨없이 현찰로 살수있어요. 따로연락주시면 자세히말씀드릴께요. 아무쪼록 힘네세요,

제가 아는 방법으론 2가지가 있습니다.

하나는 Debt Management 이고 다른 하나는 Debt Settlement 입니다.

Debt Management 는 원금을 깍아주는 것이 아니고 이자를 Creditor 와 조정해서 빚을 갚아나가는 방법입니다. 주로 Non-profit 이라하는 회사에서 이 일을 해줍니다. Debt Consolidation 으로 들어갈 경우 본인의 명의로 된 모든 credit card 를 모두 포함시켜야 되며 그순간 부터 card account가 close 됩니다. 조정해주는 이자가 5-6% 에서 10%정도라고 하니 지금현재 귀하의 card 이자보다 더 싸진다는 보장이 없습니다. 이경우 혜택볼수 있는 것은 단지 이자 조정뿐인데 24%나 그이상의 이자를 물고계신 분들만 혜택이 있겠지요. 크레딧에도 심각한 영향은 아니나 좀 영향은 있다고 합니다. non-profit 화사라곤 하지만 무료로 해주는 것이 아나고 매월 몇십불의 수수료를 챙깁니다. 많은 회사들이 이런 service를 제공하고 있습니다. 한번 상의 해 보시지요. 상의한다고 본인의 credit에 영향을 주는 것이 아니니까요.

Debt Settlement는 요즘 많은 회사들과 변호사라고 하는 사람들이 광고하고 있는 방법입니다. 원금을 75% 혹은 90%까지 깍아준다고 광고하고 있습니다. 그들이 하는 방법은 이렇습니다. 우선 50-60%정도 삭감된 원금과 자기들이 차지하는 수수료(보통 삭감되는 금액의 30%)를 포함한 금액을 3년 내지 5년동안에 분활 상환하는 월 payment을 제시합니다. 그리고 이정도로 해줄수있다고 설득합니다. 그러나 이 싯점에서 주의 할 것은 이렇게 제시왼 금액들이 creditor와 상의후 결정된 금액이 절대 아니라는 겁니다. 그리고 우선 payment 을 하라고 요구합니다. 자기네가 제시한 수수료부터 챙깁니다. 그리고 모든 account를 일부러 연채시키는 겁니다. 다시말해 Charge Off될 때까지 기다립니다. 보통 credit card는 180일 연채후에 charge off 되는게 상례입니다. 일단 charge off 됄때가 되야 유리한 입장에서 creditor나 또는 그 charge off 를 구매한 collection company 와 settlement를 협상할 수있으니까요. 시간이 많이 걸리지요. 그동안 귀하께서는 계속 settlement해주는 회사가 지정해준 은행에 매달 payment을 합니다. 수수료를 우선적으로 챙긴 후 남은 돈으로 collection company와 협정한 금액을 1-3차에 걸쳐 상환을 합니다. 그리고 이런 식으로 하나 하나 순서적으로 settlement를 합니다. 문제는 여러가지가 있을 수 있습니다. 내가 매달 지정은행에 납부한 돈은 내가 control할 수 없다는 것. Settlement가 처음 말처럼 90%삭감..75%삭감같이 될 수있다는 보장이 하나도 없다는 것. 그동안 내 credit card는 몽땅 charge off가 된다는 것. payment이 처음에 알고 있던 3뇬 또는 5년에 끊난다는 보장이 없다는 것... 끊단 다음에 credit을 회복 시켜준다는 말이 진실이 아니라는 점..등등 많은 문제점이 있습니다.
참고로, collection company는 두종류가 있는데 하나는 순전히 creditor를 대신해 빛돋촉을 하고 빛을 받아가는 일을 대행해주는 회사가 있고 또 다른 하나는 charge off된 account를 (보통100불짜리를 7불) 사서 이익을 챙기는 화사가 있습니다. 이경우 왜 90%에서 75% 까지 삭감해준다는 광고를 하는 지 알수 있습니다. 7%에 산 account는 25%에 settle해주어도 이윤이 남기 때문입니다. 25%는 다시말해 받아들이는 마지막 선이기 때문입니다. 이경우 많은 돈을 들여가면서 이렇게 해야 되는가 생각헤 봅시다. 각자 할수도 있는 방법이고. 차라리 Bankruptcy file하는 것이 속편하고 금전적으로 이익이 아닐까요? 모든 credit account가 charge off된것하고 BK가 무슨 큰 차이가 있을까요?

이상은 순전히 비전문적인 제 개인적인 지식에서 말씀들인 것입니다. 보다 전문적인 지식아나 경험을 하신분의 의견이 필요할 줄 압니다.

조금이나마 도움이 되셨으면 합니다.

경제가 안 좋다 보니 많은 분들이 힘들어 하시네요.
저도 근근히 살아는 가는데 모든 일들이 남 같지 않습니다.

도움 드리는 말씀은 못 드려 죄송합니다.

하지만 힘 내시라는 말씀밖에 해 드릴께 없네요.

비온뒤에 땅이 더 단단해 진다고 하듯 우리 모두 힘내시고 이 어려운 시기를 이겨 나갔으면 하는 마음에 한 자 쓰고 갑니다.