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답변일
10/15/2025 2:42:53 PM
1. 세금 폭탄 가능성:
$60,000를 한 번에 전환하면 해당 금액 전체가 남편 소득에 합산되어 연방 소득세가 급증합니다 (약 22%~24% 세율 적용).
패널티(10%)는 없으나, 추가 소득세가 이상 발생할 수 있습니다.
2. 최적의 전략 (분할 전환):
매년 소득세율이 낮은 구간(예: 12% 또는 22% 구간)을 넘지 않도록 금액을 나누어 전환해야 합니다.
네, 매년 원하는 금액만큼 나눠서 전환할 수 있습니다.
당장 전환하지 않은 나머지 금액은 Rollover IRA에 그대로 두셔도 됩니다.
3. 가장 중요한 조언:
반드시 CPA(세무사)와 상담하여 정확한 소득과 세율 구간을 계산한 후, 연간 전환 금액을 결정해야 세금 낭비를 피할 수 있습니다.
※이 답변은 AI가 제공하는 일반 정보이며, 실제 상황에 따라 다를 수 있으므로, 결정 전에 반드시 관련 전문가와 상담하시기 바랍니다. 본 답변을 기반으로 한 행동 또는 판단으로 인해 발생하는 어떠한 손해나 불이익에 대해서도 책임지지 않습니다.
