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은퇴플랜, 롱텀케어 무엇이 먼저인가요

▶문= 50대입니다. 여유가 많지 않고 은퇴플랜이나 롱텀케어 준비가 전혀 없습니다. 어떤 것부터 하는 것이 맞는지요?▶답= 50대에는 가장 활발한 경제 활동을 하지만 또한 은퇴 준비 부분도 체크해 봐야 하는 시기입니다. 과연 내가 60대 중반 또는 그보다 더 일을 할 수 있는 상황이라고 해도 현실은 서서히 은퇴를 준비하고 내가 일을 그만둘 경우 어떤 상황으로 경제활동을 해나갈 것인지 생각해봐야 합니다. 이런 경우 가장 많이 권하게 되는 상품

부동산 렌트 수입, 이자 수입 중 선택하라면

▶ 문= 목돈이 있는데 부동산을 사서 렌트를 줄지 금융상품 이자를 받을지 고민 중입니다. 어떤 게 좋을까요? ▶답= 이번에 질문하신 것은 요즘 50대분들께서 가장 많은 문의하는 내용입니다. 은퇴 시점을 앞둔 분들은 안정적인 무언가를 찾습니다. 하지만 리스크는 싫습니다. 펀드는 이자를 많이 받을 수 있다고 하지만 내가 잘 모르는 분야이기 때문에 두렵습니다. 부동산을 사는 것도 생각해 보기는 하지만 그러기에는 자금이 약간 모자라기 때문에 망설여집니

스몰 비즈니스 오너에게 좋은 은퇴 연금은

▶문= 작은 비즈니스를 하고 있습니다. 플랜은 전혀 없고 개인은퇴연금계좌(IRA)에 대해 알아보고 가입하고자 합니다. ▶답= 미국에는 비즈니스 오너가 2880만 명이 있다고 합니다. 그중 99.7%가 스몰비즈니스를 하고 있습니다. 이들의 최대 관심사는 '내가 이 비즈니스를 해서 은퇴 후 생활이 보장될까' 하는 것입니다. 현재 세금 공제를 받을 건 없고 공제를 받을 수 있는 방법이 무엇이고 Tax Deferred Earnings로 어떤 방법이 있

롱텀케어 플랜은 어떤 상품을 골라야 하는지

▶문= 가족이 쓰러지는 경험을 하고 난 뒤 저희 부부도 롱텀케어를 알아보고 있습니다. 어떤 회사 상품이 좋은가요?▶답= 롱텀케어는 혼자 집에 가서 생활하기 어려운 상황이 발생할 경우 재활과 씻고 먹고 하는 일상생활을 도움을 받죠. 보험에서 커버가 되는 시간은 2~3주뿐이기 때문에 추가 비용이 필요합니다. 당장 가족 구성원 중 이런 일이 발생할 경우 "누가 돌볼 것인가" "1년 이상 치료가 필요한 경우 비용은 어디서 감당해야 하나"를 생각해

기간성 생명보험의 장점

▶문: 50대입니다. 생명보험이 없는데 기간성(term)도 가능할까요. ▶답: Term 생명보험은 저렴한 보험료가 장점입니다. 기간성 보험이라고도 하는 term은 일정 계약 기간이 지나면 효력이 없어집니다. Term 보험의 계약 기간은 회사에 따라 최장 약 30년입니다. 만약 55세이실 경우 약 85세에 생명보험은 소멸됩니다. 회사에 따라 30년 가입이 안 되는 경우가 있기는 합니다. 나이가 들어갈수록 오히려 생명보험이 필요합니다. 아이들이

안정적인 이자 '연금 스타일'로 수령 가능

▶문: 현재 목돈을 가지고 있습니다. 노후에 지금 목돈을 이용해 연금식으로 안정적인 이자를 받고 싶습니다. 적당한 상품이 있나요?▶답: 최근 저에게 가장 많이 오는 문의 중 하나입니다. 목돈을 가지고 '어떻게 해야 할까' 고민하는 분들의 궁금증 중 하나이기도 합니다. 현재 은퇴를 생각하는 시기라 사업체를 적극적으로 운영하거나 공격적인 투자를 해서 수익을 얻기에는 부담스러운 분들도 많습니다. 이런 이유로 리스크 없는 안정적인 상품을 찾는 분들

롱텀케어 플랜, 다양한 혜택 필요성 증가

▶문: 5년 후 은퇴를 생각하고 있습니다. 롱텀케어 플랜이 꼭 필요한가요?▶답: 은퇴를 생각하실 때는 두 가지를 필수로 준비해야 합니다. 은퇴 후 생활에 필요한 은퇴 자금과 롱텀케어에 대비한 준비입니다. 롱텀케어 플랜은 은퇴 자금의 자산을 보호하는 역할을 하므로 해마다 오르는 롱텀케어 비용으로 발생할 수 있는 은퇴자금의 소진을 방지하는 효과를 가지고 있습니다. 각 보험사에서는 특정 사이트를 구축하고 2018년과 20년 후 2038년 롱텀케어

효과적 은퇴 플랜으로 '생명보험' 부상

▶문: 매달 생활하고 나면 저축할 돈이 없는데 은퇴플랜은 어떻게 준비해야 하나요?▶답: 미국에서 태어나고 자라고 생활한 미국인들 대부분은 은퇴를 잘 준비한 경우가 많습니다. 그에 반해 한국 분들은 은퇴 준비가 잘 돼 있지 않은 경우가 많습니다. 예를 들어 IRA(개인은퇴연금) 같은 경우도 미국인들은 많이 활용하고 있지만 한국 분들은 잘 활용하지 못하는 것은 물론이고 노후에 돈이 쌓여있는 분들도 많지 않습니다. 상담 오시는 분들 중 이민 사회