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▶문= 최근 금리가 많이 올랐는데 예금 금리 중 좀 유리한 게 없을까요? 은행 금리는 변화가 없어서 답답합니다.



▶답= 네. 금리가 오르면 대출금리는 곧바로 오르는데 반해서 예금 금리는 너무나 뒤늦게 올라서 답답하다는 분들이 많으십니다. 특히 은퇴하신 분들의 경우는 안전하다는 이유로 세이빙이나 CD를 은행에 다수 갖고 계신데요. 조금만 신경 쓰시면 올라간 금리는 그때그때 반영하는 금융 상품을 찾으실 수 있기 때문에 잘 확인하고 투자하시길 권유 드립니다.


세이빙이나 CD 금리의 기준이 되는 것은 다시 말해서 연동된 기준점이 국채 금리입니다. 하지만 연동되기는 하지만 매우 늦게 반영되는 게 문제입니다. 그래서 CD를 갖고 계신 한인분들 중에 아직까지도 이자율이 1%가 채 안 되는 경우도 있습니다. 똑같이 안전하기만 하다면야 굳이 이렇게 낮은 이자 혹은 이자 변동이 늦게 반영되는 상품에 투자하실 필요가 없다고 생각합니다. 안전하고 더 많은 확정 수익을 보장하는 곳에 투자하시길 권유 드립니다. 우선 미연방 정부의 국채에 직접 투자하시는 방법을 추천드립니다.

국채 매입은 사실상 금액 제한이 없으며 세제상으로도 연방세만 적용되고 지방세가 면제되는 장점이 있습니다. 또 다른 장점은 세금을 만기 시까지 연기시킬 수 있다는 겁니다. 그래서 소득 상황에 따라 낮은 세율이 적용될 때 이를 인출하면서 세금을 낼 수 있도록 그 시기를 조정할 수 있습니다. 연방정부의 국채는 재무부의 웹사이트에서 직접 구입할 수 있습니다. 만일 만기가 1년짜리인 CD를 갖고 있다면 그 대신에 만기 1년인 국채를 연방정부에게서 직접 구입하는 것입니다.

예를 들어 최근 거래된 6개월 만기, 2년 만기 국채의 경우는 모두 4%를 넘었습니다. 옥션에 참가하면 다양한 기간 때 별로 국채를 구입할 수 있습니다. 일단 어카운트만 개설하면 그 절차는 매우 쉽습니다. 이에 대해서는 제가 그 요령을 설명드린 유튜브(shorturl.at/cDJS5)를 참고하시면 편리합니다. 유튜브에서 채널명 ‘은퇴와 경제’를 입력해서 찾아보셔도 가능합니다. 재무부 웹사이트에서는 어카운트만 등록되면 체킹 계좌에 연결해서 무료로 국채 구입이 가능합니다.

그러나 인터넷에 익숙지 않은 은퇴자의 경우라면 국채 금리와 비례되는 MYGA (Multi Year Guaranteed Annuity) 어뉴이티도 고려 대상입니다. 특히 원금을 그대로 보존하고 소셜 연금처럼 매달 이자를 페이먼트로 받기 희망하시거나 수 년 뒤에 투자해야 하는 경우에 편리하실 수 있습니다. 만기 기간은 3년부터 다양한데 확정 연금리는 최소 4%를 넘고 최고 5%까지 가능합니다.



▶문의: (213)478-0988 (INS # 0M32190)