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Q. 재융자 하는게 나을까요...

지역California 아이디b**g**** 공감0
조회1,832 작성일9/19/2011 12:04:06 PM
안녕하세요..
작년 5월에 30년고정(5.25%)으로 1베드룸 콘도(18만불)를 구입하였습니다.
현재 남아있는 론은 11만불이고, 인컴은 3,000불(세금전)입니다.
집은 오래 가지고 있을 계획인데요..15년고정으로 재융자 하는게 나을까요.
아니면, 여유있을때마다 매달 조금씩 더 갚는게 나을까요...
조언부탁드립니다...

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* 등록된 총 답변수 5개입니다.

전문가 답변글
샘 윤 님 답변 답변일 9/19/2011 4:17:25 PM
충분히 하셔야 할 이유는 있으십니다.

30년 고정을 계속 가지고 계신다면 모두 은행에 들어가야 하는 돈이 218672달러입니다. 15년으로 바꾸실 경우 페이먼트는 지금보다 약 150불정도 늘어나면서 은행에 들어가는 돈이 141546달러가 되네요..

오래 가지고 계실 맘이 있으시다면 개인적으로 충분히 융자를 바꾸시는게 좋다라고 여겨집니다.
곽재혁 님 답변 답변일 9/19/2011 5:37:58 PM
오래 주택을 보유하실 계획이시라면 (최소 3년이상) 재융자가 가능하시다면 좋은 생각이십니다. 특히 15년일 경우 현재 승인만 되신다면 역대 거의 최고로 좋은 이자율과 조건을 받으실수도 있습니다. 일단 융자를 하신 은행을 포함해서 몇곳에 quotation을 받아 보시고 결정 하시기 바랍니다. 15년 융자는 30년에 비해서 페이먼트를 다달이 더 하시는 문제아닌 문제는 있지만 빨리 payoff를 원하신 다면 고려해 보실수가 있습니다.
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Joseph Kim 님 답변 답변일 9/20/2011 8:02:03 AM
좀 여유가 있다면 같은 payment를 by weekly로 지불하면 30년이 대략 20년 정도로 그 기간이 줄어 들수 있읍니다. 이 방법은 같은 payment를 50% 나누어 2주마다 그 절반씩 payment 하는 방법입니다. 결과적으로 1년에 12번 payment하는 것이 아니라 13 번 (13달) payment를 하게 되는 것이지요. 즉 원금을 줄려서 같은 액수의 payment일지라도 이자 발생을 감소시켜서 지불 기간을 단축시키게 하는 방법입니다. 그러나 30년 상환 고정 이자가5.25 %는 높은편입니다.
참고하시기 바랍니다.
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회원 답변글
답변일 9/19/2011 6:19:55 PM
재 융자 하지 마세요.
왜냐하면 이자율이 1% 줄면 궁그미(bnmgk) 님의 경우는 한 달에 $68 정도 절약할 수 있지만, 그걸 모아서 융자비용을 상쇄하려면 몇 년이 걸리겠지요.

중요한 질문은 얼마나 그곳에 사실지가 되겠습니다.

그 전에 이사를 가면 손해를 보는 것이고, 융자비용을 상쇄한 후에나 한 달에 $68씩 이득을 보는 것이지요.

그것은 일반적인 경우이고, 요즘엔 본인이 모기지 내는 은행에 알아보시면 융자비용 없이도 많이들 해주더군요. (융자비용은 있지만 은행에서 내주니 없는 것이나 마찬가지입니다.)

주위에 그렇게 해서 많이들 재 융자 했습니다. 본인은행에 알아보세요.

그리고 재 융자 하지 않고도(본인은행에서 그냥 해주면 물론 해야죠.) 3%이하의 효과를 보는 방법이 있으니 여기를 꼭 읽어 보세요.

http://www.koreadaily.com/qna/ask/ask_read.asp?qca_code=economy.fiance&cot_userid=&page=1&qna_idx=38049&status=&searchOpt=&searchTxt=&title=%C1%D6%C5%C3+%C0%E7%C0%B6%C0%DA%B8%A6+%C7%CF%B4%C2%B0%D4+%B3%AA%C0%BB%B1%EE%BF%E4%3F
답변일 9/19/2011 10:47:13 PM
일단 15년고정 융자 자격조건이 되는지 알아보시는게 먼저 입니다. 30년과 달리 15년의 경우 모기지 페이먼트 금액이 올라가므로 그만큼 수입대비 지출이 많아지게 됩니다.
두번째로 들어가는 타이틀비용과 에스크로 융자비용을 전부 합해 보시고 몇년안에 BEP를 만들수 있는지 이사 계획날짜와 비교해 보셔서 BEP달성기간이 더 짧으면 하시는 것입니다.
세번째로 굳이 재융자를 하지 않아도 월페이먼트에서 몇 백불 더 얹어 내셔도 전체 탕감기간을 짧게 하는 효과를 볼 수 있습니다. 문제는 누가 force하지 않는데 스스로 매달 꾸준히 더 낼 수 있느냐가 관건이지요.
www.namgajushortsale.com
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